浅谈：科技变革授信，快牛金科构建金融风控中枢

发布时间：2021-10-23 04:38:37 阅读：次来源：滤芯厂家

近年来，科技发展日新月异，在人工智能、大数据、移动互联、云计算等新技术的革新促进之下，人们生活迎来前所未有的重大变革：出门不用带钱包，消费无需信用卡，坐在家里可购物......可以说，正是科技的力量使这些曾经想都不敢想的事情成为现实音乐相册。科技正改变着人们的生活方式及未来世界。

而在金融领域，科技对行业最为直观的革新，莫过于在大数据和人工智能技术的双重影响之下，实现了传统授信到智能授信的重大转变。

快牛金科集团就是这样一家利用大数据资源和科技建模技术为年轻人提供个人授信服务的现代化金融科技公司。

打破传统授信，快牛金科用数据实现年轻人信用评估

众所周知旅游，金融的核心是风控，而授信作为风控领域的重要环节直接决定着金融服务的发生与否。

传统授信主要通过收集客户的个人基本信息、历史信贷记录与名下资产状况，运用可解释性强的结构化数据信息对客户的未来信用和还款能力进行评估和预判，从而确定可否对其发放贷款。

也就是说，通过传统授信方式筛选出来的客户，是拥有极优资信评级或较高金额抵押物的群体，而在中国十几亿人口的庞大数据中，仅35%的人群被传统征信所覆盖，而被征信覆盖的人群中拥有较高金额抵押物的人群更是少之又少，这就使得许多未被传统征信所覆盖也不具备较高金额抵押物的人群被传统金融服务排除在外。

快牛金科的出现恰恰解决了传统授信难以下沉和深入到普通民众的弊端。

快牛金科主要运用海量弱特征数据信息进行用户授信评估，通过将用户多个维度的数据信息进行综合收集、分类、清洗与学习建模并画像，最终找出多个弱特征数据维度的相关性，并以此评估客户信用状况和偿债能力。

换言之，快牛金科主要针对的是未被传统征信所覆盖且不具备较高金额抵押物的年轻群体。在近几年信用意识觉醒和消费升级的呼声之下，越来越多年轻人愿意通过贷款进行提前消费实现生活品质的提升，但他们却被传统授信阻隔在外，快牛金科运用大数据建模画像进行授信的方式为这部分人群打开了金融服务的一扇窗。

值得注意的是，整个过程中，海量信息数据源是授信分析的基础，而快牛金科通过与国内百余家数据机构达成合作，与芝麻信用、前海征信、中国银联、通盾科技等权威数据机构实现数据信息互联互通，另外，快牛金科是国内独家接入BATJ全数据的金融科技公司，同时拥有多家机构、多个维度、多种标签的数据源信息。

引入AI技术，快牛金科构建大数据风控中枢

快牛金科以大数据进行授信的服务方式革新了传统授信依赖强特征数据信息的局限，让更多拥有金融需求却无法被满足的人群突破传统风控限制获得金融服务。其中，海量大数据处理则对技术提出了新的要求。

很显然，对于动辄上千个维度、数万个样本、数亿个数据信息的海量数据信息，利用传统方式来进行处理是不现实的，人无法操作如此数量级的数据分析，也没有能力识别弱特征数据。对此，快牛金科引入人工智能技术实现对数据的高效处理和建模画像。

据介绍，在用户数据收集阶段，快牛金科则开始启用人工智能技术对数据信息进行过滤及分类，人工智能底层的机器学习技术利用强大的神经网络算法对无效数据和虚假信息进行智能识别与清除，留下有用的数据信息。

随后进入特征工程处理阶段，机器学习自动对数据特征进行选择、提取和构建，实现完整模型的搭建与风险画像的构筑，最后再将模型运用到实际贷款审核中，并通过实际数据反馈到模型中去，不断检验模型的精准度和有效性，实现模型的高效迭代和优化，使大数据风控授信更加完善。

运用高精度的模型检验授信效果，不依赖传统风控所必须的强特征数据信息，而是通过人工智能技术对用户所遗留的大量网络数据进行建模分析与风险画像，从而评估客户信用状况与违约可能。凭借优秀的建模能力和强大的技术力量，快牛金科成为引领行业发展的大数据风控中枢。

正是科技的力量易企秀登陆，使得快牛金科实现了传统授信到智能授信的重大突破，破除了传统授信将大部分征信白户和缺乏较高金额抵押物的年轻群体排除在外的局限，让更多人能够参与到金融服务消费中来，实现了金融服务的深度传播和广度拓展，让中国的普惠金融之梦更近了一步。